핀플루언서 문제: 73%가 규제되지 않은 Gen Z 전문가의 잘못된 조언 받아

주요 내용

• Gen Z의 89%가 금융 교육을 위해 SNS를 사용하며, 이 중 83%가 틱톡을 주로 사용합니다.
• 사회적 관계망 서비스에서 잘못된 금융 정보를 보았다고 말하는 이는 73%입니다.
• 절반 이상인 62%가 SNS 상의 조언에 기반하여 투자한 경험이 있다고 답변했으며, 단 15%만이 따르는 리스크를 알고 있었습니다.
• SNS 상의 금융 조언으로 인해 순자산이 감소했다고 말하는 이도 35%나 있었습니다.
• Gen Z의 81%는 플랫폼 또는 인플루언서들이 투자 위험에 대한 경고할 책임이 있다고 답했습니다.

금융 틱톡의 부상

Olymptrade가 2025년 3월에 Gen Z 성인을 대상으로 실시한 설문조사 결과에 따르면, 무려 89%가 SNS 플랫폼을 이용해 개인 금융에 대해 배우고 있으며, 이중 가장 많이 사용하는 플랫폼은 틱톡입니다. 과반수 이상을 차지하는 83%가 금융 정보를 얻는 주요 출처로 틱톡을 꼽았고, 그 뒤를 레딧(10%), 유튜브(5%), 인스타그램(2%)이 이었습니다.

이러한 현상은 금융 해시태그의 인기를 주도하며 엄청난 참여를 불러일으켰습니다. 가장 인기 있는 태그는 #financialfreedom(#재정적 자유)와 #finance(금융)으로, 각각 300만개 이상의 영상에 등장합니다. 다른 인기 해시태그로는 #moneytok (290만 비디오), #personalfinance (951,900 비디오), #moneymindset (928,600 비디오) 등이 있습니다. 지난 60일 간 인기 금융 해시태그는 거의 백만 개의 새로운 틱톡 비디오에 등장했습니다.

자격 증명 없이 신뢰의 제국을 건설하다

최근 CFA Institute가 진행한 연구에 따르면 핀플루언서들이 Gen Z 투자자들에게 매력적인 이유는, 이들이 접근하기 쉬운 교육 자료를 빠르게 무료로 생성하여 복잡한 금융 개념의 장벽을 낮춰주기 때문이라고 합니다. 2025년도에 발표된 연구 "Finfluencer Appeal: Investing in the Age of Social Media (핀플루언서 어필: SNS의 시대에 투자하기)"에 따르면, 핀플루언서들은 정식적인 금융 교육을 거의 받지 못하고 규제된 금융 어드바이저와 소통이 제한적인 Gen Z 투자자들의 공백을 채우고 있는 것으로 드러났습니다.

이러한 영향력은 수익성 있는 업계를 탄생시켰습니다. 네덜란드 AFM에서 실시한 연구는 금융 SNS 유명인 150인을 조사하여 수익화 패턴을 발견했습니다. 이 중 50명은 코스를 판매했으며, 본인이 직접 책을 쓴 사람은 17명, 트레이딩 시그널을 제공한 사람은 24명입니다. 이러한 수입원은 인플루언서들이 어떻게 SNS 무료 컨텐츠를 수익성 있는 비즈니스 제국으로 탈바꿈했는지 잘 보여줍니다.

이러한 영향력의 규모는 상당합니다. Olymptrade의 조사에 따르면 Gen Z의 94%가 최소 한 명 이상의 금융 인플루언서를 팔로우하고, 36%는 4-6명, 20%는 7명 이상의 핀플루언서를 팔로우합니다. 이것은 결코 사소한 디지털 관계가 아닙니다. 응답자의 78%가 SNS에서 금융 콘텐츠를 소비하는 데 주당 최소 1시간을 소비하고, 34%는 주당 4시간 이상을 소비합니다.

Gen Z가 금융 컨텐츠를 소비하는 방식 뿐만 아니라, 얼마나 소비하느냐에도 주목해야 합니다. 대부분의 사용자(54%)들은 SNS 금융 컨텐츠 참여에 매주 1-3시간 정도를 소비하며, 24%는 4-7시간, 10%는 매주 8시간 이상을 사용합니다. 이와 같은 상당한 시간 투자는 금융 SNS가 청년들의 삶에 얼마나 깊이 자리 잡았는지 보여줍니다.

Olymptrade 대변인 Simon Varen은 다음과 같이 설명합니다. "젊은 투자자들은 전통적인 기존 어드바이저보다 진솔하고 개인적인 스타일을 가진 것처럼 느껴지는 핀플루언서들에게 더 강한 유대감을 가지고 있습니다. 청년들은 SNS 속 인물의 모습에서 스스로를 발견하고, 신뢰감을 쌓아가죠."

신뢰의 역설: 잘못된 정보라고 인식했지만, 여전히 조언은 따르는 것

SNS 상에서의 이러한 광범위한 금융 콘텐츠 소비는 역설적인 상황을 만들어냈습니다. Gen Z 사용자의 73%가 이러한 플랫폼에서 오해의 소지가 있는 금융 정보를 접했다고 보고했으며, 62%는 잘못된 정보를 "가끔" 접하고 11%는 "자주" 접한다고 답했지만, 여전히 너무 많은 사람이 사회적 관계망 플랫폼을 신뢰할 수 있는 출처로 여깁니다.

이러한 신뢰는 구체적인 수치로 확인할 수 있습니다. 응답한 사람의 27%는 사용자 생성 콘텐츠가 전통적인 금융 조언보다 더 믿을만하다고 생각하며, 51%는 "크리에이터가 마음에 들어" SNS를 선택합니다. 더욱 놀라운 점은 응답자의 41%가 SNS에만 의존하여 금융 조언을 얻고 있으며, 다른 금융 관련 정보 출처는 전혀 사용하지 않는다는 것입니다.

또한 Varen은 "경험이 부족한 투자자들은 카리스마 있는 금융 인플루언서들을 보고 감정적인 연결을 느낄 수 있는데, 이 경우 위험에 대한 인식이 흐려지게 될 수 있다"고 덧붙였습니다.

이러한 신뢰는 인식 격차를 조사할 때 더욱 우려스러워 보입니다. SNS 상의 조언을 따라 투자한 경험이 있는 사람 중 15% 만이 투자와 관련된 리스크를 "모두 인식"하고 있었던 것으로 답했습니다. 무려 46%가 "어느 정도 알고 있다" 또는 "잘 모르겠다"고 답했고, 17%는 잠재적 위험에 대해 "전혀 모르고 있다"고 답했습니다.

사회적 관계망 서비스 상의 금융 조언이 Gen Z의 부에 미치는 영향은 엇갈린 메시지를 보냅니다. Gen Z 투자자의 42%가 SNS 금융 조언을 따른 후 순자산이 증가했다(7%는 크게, 35%는 다소 증가)고 보고한 반면, 거의 비슷한 비율(35%)의 사람들은 순자산이 감소했다고 답했습니다. 이 중 24%는 순자산이 다소 감소했다고 보고했고 11%는 큰 감소를 경험했습니다. 약 사분의 일에 해당하는 23%는 효과를 보지 못했다고 보고했습니다. 이러한 연구 결과는 핀플루언서 현상에 복잡성을 더합니다. 많은 청년들이 금융 관련 조언과 지침을 얻기 위해 주요 수단으로 사회적 관계망 서비스를 이용하고 있지만, 그중 41%는 SNS 플랫폼에만 의존하여 조언을 구하고 있어 매우 다양한 결과가 따릅니다. 이처럼 다양한 재정적 결과와 SNS 플랫폼에서 사용자의 73%가 오해의 소지가 있는 정보를 접한다는 사실을 종합해보면, 사회적 관계망 서비스 상의 금융 조언이 일부 사용자에게는 도움이 될 수 있지만 다른 사용자에게는 상당한 위험을 초래할 수 있음을 알 수 있습니다. 특히 투자자의 단 15%만이 투자 결정에 관련된 위험을 "완전히 알고 있다"고 보고한 점을 고려하면 더욱 그렇습니다.

규제의 공백

현재 규제 환경은 SNS에서 폭발적으로 늘어나는 금융 콘텐츠의 속도를 따라잡지 못하고 있습니다. 전통적인 금융 자문가들이 엄격한 감독 아래 운영되는 반면, 핀플루언서는 종종 규제의 공백 속에서 일합니다. 자격을 갖춘 자문가가 법에 따라 공개해야 하는 투자 경고를 핀플루언서가 제공하는 비율이 낮다는 점을 고려할 때 이러한 차이는 더욱 우려스럽습니다.

Olymptrade 설문조사에 따르면, 트레이더들은 이러한 격차를 인식하고 있는 것으로 보입니다. 응답자의 81%가 인플루언서와 플랫폼 모두가 사용자에게 트레이딩의 위험에 대해 경고할 책임이 있다고 답했습니다. 그러나, 응답자의 79%는 핀플루언서와 플랫폼이 현재 적절한 위험 경고를 제공하고 있지 않다고 답했으며, 투자자 중 단 15%만이 자신의 투자 위험을 "모두 인지"하고 있다고 답했습니다.

CFA Institute는 보고서에서 투자 추천이 포함된 컨텐츠를 게시한 핀플루언서의 단 20%만이 이해 상충 가능성, 전문적 지위, 수수료나 금전적 보상 수령 여부에 대한 내용을 공개했다고 강조했습니다.

금융 관련 지식 재편

핀플루언서는 특정 투자 결정을 주도하는 것을 넘어, 근본적으로 Gen Z의 핵심적인 금융 관련 신념을 바꾸고 있습니다. 당사 설문조사는 기존의 재정적 상식과는 전혀 다른 놀라운 결과를 보여줍니다. 응답자의 68%가 9시에 출근하고 5시에 퇴근하는 전통적인 직장의 필요성에 의문을 제기했으며, 65%가 대학 학위의 중요성을 의심하고 있습니다. 마찬가지로, 응답자의 44%는 주택 소유를 중요한 재정적 목표로 삼는 것에 의문을 제기하는 반면, 41%는 암호화폐 투자에 대한 전통적인 경고를 거부합니다. 거의 절반(49%)에 해당하는 응답자가 신용카드와 관련된 전통적인 경고에 동의하지 않았습니다. 이러한 변화는 기존의 금융 조언 및 지침에서 크게 벗어나는데, 이는 변화하는 경제적 현실과 재정적 성공으로 가는 또다른 길을 홍보하는 핀플루언서 콘텐츠의 영향을 모두 반영하는 현상일 수 있습니다.

균형 찾기: 책임 있는 플랫폼과 소비자 교육

규제 받지 않는 금융 자문 및 조언에 대한 우려가 심화되면서, 일부 플랫폼은 접근성과 책임감의 간격을 잇기 위해 노력하고 있습니다. 인증 획득 및 규제 준수 온라인 브로커 Olymptrade가 전통적인 금융 서비스와 현대의 디지털 니즈를 연결하는 접근 방식을 한가지 소개합니다.

금융 인플루언서 등장은 금융 서비스 산업에서 기회이자 도전을 의미합니다. 새로운 목소리가 금융 교육의 접근성을 높이고 젋은 투자자들의 참여를 촉진하는데 도움을 주었지만, 규제와 감독의 부재는 실질적인 위험 요소를 안고 있습니다.

조사 데이터에 따르면, Gen Z는 핀플루언서의 접근성과 공감대를 높이 평가하지만 더 나은 감독과 위험 공개의 필요성 또한 인식하고 있습니다. 이러한 인식은 SNS 참여와 적절한 규제 준수 및 위험 관리를 성공적으로 결합할 수 있는 플랫폼들에게 기회를 만들어줍니다.

방법론

이 설문조사는 2025년 3월에 18-28세의 Gen Z 성인 1,753명을 대상으로 실시되었습니다. 응답자들은 SNS 사용 패턴, 투자 행위, 재정적 신념, 온라인 금융 콘텐츠에 대한 경험에 대한 질문을 받았습니다. 틱톡 해시태그 데이터는 2025년 3월에 수집되었습니다.